Tips Terbaik Menghemat Biaya Asuransi Mobil

Asuransi mobil sangat penting untuk melindungi Anda secara finansial saat Anda berada di belakang kemudi. Apakah Anda memiliki asuransi kewajiban dasar atau perlindungan mobil penuh, penting untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan penawaran terbaik. Ingin tahu bagaimana cara mengurangi asuransi mobil? Berikut adalah 15 strategi untuk menghemat biaya asuransi mobil.

CATATAN UTAMA

• Salah satu cara untuk mengurangi asuransi mobil adalah dengan mendiskon tarif massal untuk mengasuransikan banyak mobil dan pengemudi sekaligus.
• Biaya asuransi mobil yang lebih rendah juga berlaku jika Anda memiliki polis lain dengan perusahaan yang sama.
• Menyimpan catatan mengemudi yang aman adalah kunci untuk mendapatkan asuransi mobil murah.

Berapa Biaya Asuransi Mobil?

Biaya asuransi mobil akan bervariasi untuk setiap pengemudi, tergantung pada negara tempat mereka tinggal, pilihan perusahaan asuransi mereka, dan jenis pertanggungan yang mereka miliki. Tetapi jika Anda mencoba menghemat asuransi mobil, ini akan membantu Anda mengetahui berapa rata-rata yang dibayar pengemudi.

Rata-rata orang menghabiskan $ 1.190 untuk asuransi mobil pada tahun 2018, berdasarkan data terbaru yang tersedia dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) 1. Menurut NAIC, premi mobil meningkat sebesar 30% antara tahun 2014 dan 2018, meskipun faktanya jumlah mobil yang diasuransikan meningkat hanya 7% 1.

Menurut AAA, biaya rata-rata mengasuransikan mobil baru sedikit lebih tinggi pada tahun 2020, yaitu $1.202 per tahun2. Angkanya cukup dekat, menunjukkan bahwa ketika Anda berencana membeli mobil baru, Anda bisa mendapatkan $100 atau lebih per bulan dalam asuransi mobil.

Catatan
Sementara beberapa hal yang memengaruhi tarif asuransi mobil–seperti riwayat mengemudi Anda–berada dalam kendali Anda, biaya juga dapat dipengaruhi oleh hal-hal seperti peraturan negara bagian dan tingkat kecelakaan negara bagian.

Cara Menghemat Biaya Asuransi Mobil

Ada sejumlah strategi yang dapat Anda gunakan untuk menghemat asuransi mobil. Setelah Anda tahu berapa banyak asuransi mobil untuk Anda, Anda dapat menggunakan beberapa atau semua taktik ini untuk bekerja.

1. Manfaatkan Diskon Multi-Mobil

Jika Anda mendapat penawaran dari perusahaan asuransi mobil, Anda bisa mendapatkan penawaran mobil yang lebih tinggi daripada jika Anda meminta lebih banyak pengemudi atau mobil yang diasuransikan dengan perusahaan tersebut. Perusahaan asuransi akan menawarkan berapa biaya tarif massal karena mereka menginginkan bisnis Anda. Dalam keadaan tertentu, mereka bersedia menyetujui jika itu berarti Anda akan membawa lebih banyak.

Tanyakan kepada agen asuransi Anda apakah Anda memenuhi syarat. Pada umumnya, banyak pengemudi harus tinggal di tempat tinggal yang sama dan memiliki hubungan darah atau pernikahan. Dua orang yang tidak berhubungan juga bisa mendapatkan diskon; namun, sebagian besar waktu mereka harus memiliki mobil.

Jika salah satu pengemudi Anda masih remaja, Anda dapat mengharapkan untuk membayar lebih untuk asuransinya. Namun, jika nilai anak Anda rata-rata atau lebih tinggi, atau jika mereka berada di antara 20% teratas di kelas, Anda bisa mendapatkan diskon siswa yang bagus untuk pertanggungan, yang biasanya berlaku hingga 25 anak Anda. Diskon ini dapat berkisar dari hanya 1% hingga 39%, jadi pastikan untuk menunjukkan kepada agen asuransi Anda bahwa anak remaja Anda adalah pelajar yang baik.

Beberapa perusahaan bahkan mungkin menawarkan diskon asuransi mobil jika Anda melanjutkan dengan polis bisnis lain, seperti asuransi rumah. Misalnya, Allstate menawarkan diskon 10% untuk asuransi mobil dan diskon 25% untuk asuransi rumah tangga saat Anda mengemasnya, jadi pastikan diskon ini tersedia dan berlaku.3

2. Perhatikan di Jalan

Dengan kata lain, jadilah pengemudi yang aman. Tak perlu dikatakan, tetapi dalam jumlah kecelakaan mobil saat ini, hal ini memancing diskusi sebanyak mungkin. Semakin bijaksana Anda, semakin banyak kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas yang akan Anda hindari – peristiwa yang akan meningkatkan premi Anda. Wisatawan menawarkan diskon kepada pengemudi yang aman antara 10% dan 23%, tergantung pada catatan mengemudi Anda.4

Bagi yang belum tahu, poin biasanya dievaluasi oleh pengemudi karena melanggar instruksi dan lebih banyak poin bisa berujung pada premi yang lebih tinggi (sama saja).

3. Ikuti Kursus Mengemudi Bertahan

Terkadang perusahaan asuransi menawarkan diskon kepada mereka yang telah menyelesaikan kursus mengemudi defensif yang disetujui. Pengemudi juga dapat mengurangi jumlah poin yang tersedia pada lisensi mereka dengan melakukan pengendaraan defensif, menghindari kecelakaan, atau jalur lain.

Tanyakan kepada agen / perusahaan asuransi Anda untuk diskon ini sebelum Anda mendaftar kursus. Bagaimanapun, usaha dan biaya kursus harus tercermin dalam penghematan asuransi yang cukup besar. Penting juga bagi pengemudi untuk mendaftar di kursus terakreditasi. Setiap negara bagian memiliki aturannya sendiri tentang kursus SIM terakreditasi dan GEICO memungkinkan Anda untuk memeriksa apa yang mereka katakan di situs web mereka.

4. Berbelanja untuk Tarif Asuransi Mobil yang Lebih Baik

Jika polis Anda akan berubah dan premi tahunan meningkat secara signifikan, pertimbangkan untuk membeli dan mendapatkan penawaran dari perusahaan pesaing. Mungkin juga bijaksana setiap dua tahun untuk mendapatkan penawaran dari perusahaan lain jika ada tarif yang lebih rendah.

Ingatlah bahwa murah tidak selalu berarti bagus dan pergi dengan perusahaan dengan harga lebih rendah tidak selalu merupakan keputusan yang paling bijaksana. Penting untuk mempertimbangkan kelayakan kredit dari perusahaan asuransi. Apa gunanya asuransi jika perusahaan tidak memiliki apa-apa untuk membayar manfaat asuransi? Untuk memeriksa dengan perusahaan asuransi tertentu, coba lihat halaman yang mengevaluasi kekuatan keuangan perusahaan asuransi. Kekuatan finansial bisnis asuransi Anda memang penting, tetapi apa yang termasuk dalam kontrak Anda juga penting, jadi pastikan Anda memahaminya. Insure.com mendasarkan peringkat perusahaan asuransinya pada data yang dikumpulkan oleh Standard and Poor’s.6

Secara umum, semakin sedikit jarak tempuh yang Anda kendarai dengan mobil Anda, semakin rendah tarif asuransi Anda, jadi selalu tanyakan tentang batas jarak tempuh perusahaan.

5. Gunakan Transportasi Massal

Saat Anda mendaftar asuransi, perusahaan umumnya akan memulai dengan kuesioner. Di antara pertanyaan yang diajukan mungkin adalah jumlah mil yang Anda kendarai dengan mobil yang diasuransikan per tahun.

Jika Anda menggunakan kendaraan Anda untuk bepergian selama tiga jam ke tempat kerja setiap hari, umumnya Anda akan membayar premi asuransi lebih banyak daripada seseorang yang hanya berkendara sejauh satu mil sehari. Jika memungkinkan, coba gunakan angkutan massal untuk mendapatkan jarak tempuh yang lebih sedikit, ingatlah bahwa Anda biasanya harus mengurangi jarak tempuh secara signifikan sebelum mendapatkan diskon. Tanyakan perusahaan asuransi Anda tentang ambang batas jarak tempuh perusahaan yang berbeda, sehingga usaha Anda tidak akan sia-sia.

Juga, tanyakan kepada penyedia Anda untuk melihat berapa mil yang Anda tempuh saat ini, karena sebagian besar dapat memberi Anda penawaran asuransi yang lebih baik.

6. Perkecil Kendaraan Anda

Membeli SUV besar mungkin terdengar mengasyikkan, tetapi mengasuransikan kendaraan kelas atas seberat 5.000 pound bisa lebih mahal daripada mengasuransikan mobil komuter kecil (tapi aman) dengan biaya lebih rendah. Beberapa perusahaan asuransi akan menawarkan diskon jika Anda membeli kendaraan berbahan bakar hibrida atau alternatif. Petani, misalnya, menawarkan diskon 5%.7

Anda dapat merasa senang melindungi lingkungan dan menghemat uang untuk asuransi pada saat yang bersamaan. Cari tahu tarif pasti untuk mengasuransikan berbagai kendaraan yang Anda pertimbangkan sebelum melakukan pembelian.

7. Tingkatkan Deductible Anda

Saat memilih asuransi mobil, Anda biasanya dapat memilih deductible, yaitu jumlah uang yang harus Anda bayarkan sebelum asuransi mengambil alih jika terjadi kecelakaan, pencurian, atau jenis kerusakan lain pada kendaraan. Bergantung pada kebijakannya, deductible biasanya berkisar antara $250 hingga $1.000. Tangkapannya adalah, secara umum, semakin rendah deductible, semakin tinggi premi tahunannya.

Sebaliknya, semakin tinggi deductible, semakin rendah premi. Tanyakan kepada agen Anda bagaimana premi Anda dapat terpengaruh jika Anda menaikkan deductible Anda. Ini mungkin membuat premi tahunan lebih baik dengan beberapa persentase poin dan mengembalikan sejumlah uang ke saku Anda, atau penghematan mungkin minimal. Jika Anda enggan mengajukan klaim yang lebih kecil untuk menghindari risiko menaikkan premi Anda, menaikkan deductible mungkin merupakan langkah yang sangat masuk akal.

8. Tingkatkan Peringkat Kredit Anda

Rekor pengemudi jelas merupakan faktor besar dalam menentukan biaya asuransi mobil. Lagi pula, masuk akal jika seorang pengemudi yang telah mengalami banyak kecelakaan dapat menghabiskan banyak uang bagi perusahaan asuransi. Namun, terkadang orang terkejut saat mengetahui bahwa perusahaan asuransi mungkin juga mempertimbangkan peringkat kredit saat menentukan premi asuransi.

Mengapa peringkat kredit Anda dipertimbangkan? Michael Barry, wakil presiden senior dan kepala hubungan media Institut Informasi Asuransi, mengatakannya seperti ini:

“Banyak perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit. Ini adalah masalah yang diperdebatkan di gedung-gedung negara tertentu…[but] perusahaan asuransi akan mengatakan studi mereka menunjukkan bahwa jika Anda bertanggung jawab dalam kehidupan pribadi Anda, kecil kemungkinan Anda untuk mengajukan klaim.
Terlepas dari apakah itu benar, ketahuilah bahwa peringkat kredit Anda dapat menjadi faktor dalam menghitung premi asuransi, dan lakukan yang terbaik untuk mempertahankannya.

Perusahaan kartu kredit atau bank Anda mungkin menawarkan akses skor kredit gratis. Anda dapat memeriksa laporan kredit secara gratis di AnnualCreditReport.com

9. Pertimbangkan Lokasi Saat Memperkirakan Tarif Asuransi Mobil

Tidak mungkin Anda akan pindah ke negara bagian lain hanya karena memiliki tarif asuransi mobil yang lebih rendah. Namun, saat merencanakan perpindahan, potensi perubahan tarif asuransi mobil Anda adalah sesuatu yang ingin Anda pertimbangkan dalam anggaran Anda.

10. Tinjau Cakupan Anda

Menjatuhkan jenis perlindungan tertentu bisa menjadi lereng yang licin. Lagi pula, tidak ada yang bisa memprediksi apakah atau kapan kecelakaan akan terjadi. Namun, jika Anda mengendarai mobil yang sangat tua yang berada di kaki terakhirnya, mungkin masuk akal (bergantung pada biaya, catatan mengemudi Anda, dan faktor lainnya) untuk menghindari tabrakan atau perlindungan menyeluruh.

Alasannya adalah jika kendaraan tersebut mengalami kecelakaan, kemungkinan besar perusahaan asuransi akan menambal mobil tersebut. Jika nilai mobil hanya $1.000 dan biaya asuransi tabrakan $500 per tahun, mungkin tidak masuk akal untuk membelinya.

11. Dapatkan Diskon untuk Memasang Perangkat Anti-Theft

Individu memiliki potensi untuk menurunkan premi tahunan mereka jika mereka memasang perangkat anti-pencurian. GEICO, misalnya, menawarkan “potensi penghematan” sebesar 25% jika Anda memiliki sistem antipencurian di mobil Anda.8

Perusahaan asuransi Anda harus dapat memberi tahu Anda secara spesifik perangkat mana, saat dipasang, yang dapat menurunkan premi. Alarm mobil dan LoJack adalah dua jenis perangkat yang mungkin ingin Anda tanyakan.

Jika motivasi utama Anda memasang perangkat antipencurian adalah untuk menurunkan premi asuransi Anda, pertimbangkan apakah biaya penambahan perangkat akan menghasilkan penghematan yang cukup signifikan sehingga sebanding dengan masalah dan biayanya.

12. Bicaralah dengan Agen Anda

Penting untuk dicatat bahwa mungkin ada penghematan biaya lain selain yang dijelaskan dalam artikel ini. Bahkan, itulah mengapa sering kali masuk akal untuk menanyakan apakah ada diskon khusus yang ditawarkan perusahaan, seperti untuk personel militer atau karyawan perusahaan tertentu. Anda tidak pernah tahu harga diskon seperti apa yang mungkin tersedia untuk keadaan Anda.

13. Beralih ke Asuransi Pay-as-You-Go

Jika Anda seorang pengemudi yang aman dan jarak tempuh rendah, program asuransi berbasis penggunaan (juga dikenal sebagai asuransi kotak hitam) mungkin tersedia untuk Anda, seperti Allstate’s Drivewise,9 Progressive’s Snapshot,10 atau State Farm’s Drive Safe & Save. 11 Dengan mendaftar untuk program-program ini, Anda membiarkan perusahaan asuransi Anda melacak mengemudi Anda melalui perangkat telemetrik yang dipasang di mobil Anda dengan imbalan kemungkinan diskon berdasarkan seberapa banyak Anda mengemudi, kapan Anda mengemudi, dan seberapa baik Anda mengemudi. Jika Anda mengemudi kurang dari 10.000 mil setahun, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan jenis program ini.

14. Teliti Diskon Tambahan

Asuransi memberikan berbagai diskon. Periksa diskon seperti ini:

Menawarkan agar Anda dapat membayar seluruh premi tahunan atau enam bulan sekaligus
Perjanjian untuk menerima e-bills dan dokumentasi
Keanggotaan dalam organisasi atau grup tertentu yang menawarkan diskon
Jangan terpengaruh oleh daftar panjang kemungkinan diskon. Bandingkan diskon dan harga reguler dari beberapa perusahaan asuransi.

15. Cakupan Parit yang Mungkin Tidak Anda Butuhkan

Anda mungkin tidak memerlukan semua persyaratan dalam polis, seperti bantuan pinggir jalan dan cakupan persewaan mobil. Periksa polis asuransi Anda baris demi baris dan tanyakan tentang penghapusan apa pun yang tidak Anda perlukan.

Periksa dengan perusahaan kartu kredit Anda untuk mengetahui apakah mereka menawarkan manfaat bantuan pinggir jalan kepada pemegang kartu, yang memungkinkan Anda untuk membatalkan fitur ini dari polis asuransi mobil Anda.

Ringkasan

Harga asuransi mobil kemungkinan akan terus meningkat di masa depan. Namun, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi stres. 15 tips ini akan membantu Anda menuju ke arah yang benar. Juga, pastikan untuk membandingkan perusahaan asuransi terbaik untuk menemukan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.